নিজস্ব প্রতিবেদক মুক্ত কণ্ঠস্বর

আপনার সন্তানের বর্তমান বয়স হয়তো আট বছর এবং সে নিয়মিত বিদ্যালয়ে পড়াশোনা চালিয়ে যাচ্ছে। কিন্তু আপনারা কি কখনো গভীরভাবে ভেবে দেখেছেন যে আগামী এক দশক কিংবা পনেরো বছর পর মাধ্যমিক, উচ্চমাধ্যমিক বা বিশ্ববিদ্যালয় স্তরে পড়াশোনা চালিয়ে যাওয়ার জন্য ঠিক কত পরিমাণ অর্থের প্রয়োজন হতে পারে? বর্তমান সময়ে যে খরচে আপনাদের সন্তানের লেখাপড়া চলছে, অদূর ভবিষ্যতে সেই একই পরিমাণ অর্থ দিয়ে হয়তো উচ্চশিক্ষার একটি সেমিস্টারের টিউশন ফি পরিশোধ করাও সম্ভব হবে না। এর পাশাপাশি বইপুস্তক কেনা, যাতায়াত খরচ, আবাসন ব্যবস্থা এবং কোচিং বা টিউশন ফি বাবদ নিয়মিতভাবে বিভিন্ন ধরনের বাড়তি ব্যয় তো লেগেই থাকে।

দেশের মধ্যবিত্ত পরিবারের বহু অভিভাবকই তাদের সন্তানের সুদূর ভবিষ্যতের কথা চিন্তা করে বিভিন্ন ব্যাংকে টাকা জমিয়ে থাকেন কিংবা নানা ধরনের সঞ্চয় প্রকল্পে পুঁজি বিনিয়োগ করেন। তবে কোনো অনাকাঙ্ক্ষিত পরিস্থিতিতে পরিবারের উপার্জনক্ষম ব্যক্তিটির হঠাৎ মৃত্যু ঘটলে কিংবা তিনি স্থায়ীভাবে কর্মক্ষমতা হারালে সেই সঞ্চয় পরিকল্পনাগুলো কি আদৌ টিকে থাকতে পারবে? নিয়মিত আয়ের পথ চিরতরে বন্ধ হয়ে গেলে তখন সন্তানের উচ্চশিক্ষার সমস্ত খরচ বহন করার মতো দায়িত্ব কে নিজের কাঁধে তুলে নেবে?

এই সমস্ত গভীর দুশ্চিন্তা ও সংকটের একটি দারুণ ও কার্যকর সমাধান হতে পারে বিশেষ ধরনের শিক্ষাবিমা পলিসি। শিক্ষাবিমার সবচেয়ে মৌলিক ও আকর্ষণীয় বৈশিষ্ট্য হলো এটি একই সঙ্গে একই পলিসিতে সঞ্চয় ও আর্থিক নিরাপত্তার নিশ্চয়তা প্রদান করে। নির্দিষ্ট একটি সময়সীমা ধরে নিয়মিত প্রিমিয়ামের টাকা পরিশোধ করতে থাকলে মেয়াদ শেষ হওয়ার পর বিমা প্রতিষ্ঠান থেকে নির্দিষ্ট অঙ্কের একটি বড় ফান্ড পাওয়া যায়। এই সম্পূর্ণ অর্থ অত্যন্ত সহজেই সন্তানের শিক্ষার বিভিন্ন খরচ মেটানোর কাজে ব্যয় করা সম্ভব হয়। এমনকি পলিসির আওতাধীন বিমাকারীর যদি দুর্ভাগ্যবশত অকালমৃত্যুও ঘটে, তবুও বিমা পলিসিটি সচল থাকে।

পরিবারে এ ধরনের কোনো মারাত্মক দুর্যোগ নেমে এলেও শিক্ষার্থীদের লেখাপড়া কোনোভাবেই ব্যাহত হয় না এবং তা নিরবচ্ছিন্নভাবে চলতে থাকে। নির্দিষ্ট কিছু সময় পরপর নিয়মিত বিরতিতে শিক্ষার্থীদের হাতে এই নির্ধারিত অর্থ তুলে দেওয়া হয়। আমাদের দেশের সার্বিক অর্থনীতি আকারে বেশ বড় হলেও সেটির সঙ্গে তাল মিলিয়ে শিক্ষাখাতে সরকারের বরাদ্দ বা ব্যয় তুলনামূলকভাবে সেভাবে বৃদ্ধি পায়নি। যার ফলে দেশের সাধারণ মানুষের জন্য শিক্ষার সার্বিক ব্যয় দিন দিন কেবল বেড়েই চলেছে। সরকারি শিক্ষাপ্রতিষ্ঠানে হয়তো বিনা মূল্যে পাঠ্যবই বিতরণ করা হয়, কিন্তু তার মানে এই নয় যে শিক্ষা গ্রহণের অন্য সব আনুষঙ্গিক খরচগুলো থেকে সম্পূর্ণ রেহাই পাওয়া সম্ভব।

স্কুলের টিউশন ফি, কোচিংয়ের খরচ, বই-খাতা, ড্রেস বা পোশাক, যাতায়াত খরচ, বিভিন্ন পরীক্ষা এবং অন্যান্য নানা আনুষঙ্গিক ব্যয় মেটাতে গিয়ে অভিভাবকদের নিয়মিতভাবেই বড় অঙ্কের অর্থ খরচ করতে হয়। বর্তমানের বাস্তবতায় অধিকাংশ শিক্ষার্থীকেই বাধ্য হয়ে বিভিন্ন কোচিং সেন্টারের দারস্থ হতে হয় এবং এই বাবদ অভিভাবকদের পকেট থেকে মোটা অঙ্কের টাকা খরচ হয়ে যায়। যদি কোনো শিক্ষার্থী সরকারি প্রতিষ্ঠানের পরিবর্তে বেসরকারি প্রতিষ্ঠানে পড়াশোনা করে, তবে খরচের কথা না হয় বাদই দিলাম। বিশেষ করে রাজধানী ঢাকা শহরসহ দেশের অন্যান্য বড় বড় নগরীতে বেসরকারি বিদ্যালয়ে সন্তানকে পড়ানোর খরচ একেবারেই কম নয়।

পরিসংখ্যান অনুযায়ী দেখা যায়, রাজধানী ঢাকায় কেবল একটি মাধ্যমিক স্তরের শিক্ষার্থীর পেছনেই অভিভাবকদের প্রতি মাসে প্রায় ১৫ থেকে ২০ হাজার টাকা পর্যন্ত খরচ হয়ে যায়। ফলস্বরূপ, শিক্ষা খরচের ক্ষেত্রে যদি আগে থেকেই যথাযথ সুরক্ষা বা বিমার ব্যবস্থা থাকে, তবে যেকোনো সাধারণ পরিবারের জন্যই তা অত্যন্ত স্বস্তিদায়ক একটি বিষয় হতে পারে। বিমা পলিসি ক্রয়ের সময় বেশ কিছু গুরুত্বপূর্ণ বিষয়ের প্রতি বিশেষ যত্নবান হওয়া আবশ্যক। এর মধ্যে রয়েছে সংশ্লিষ্ট বিমা কোম্পানির সামগ্রিক বিশ্বাসযোগ্যতা যাচাই করা, পলিসির সঠিক ধরন ও সুযোগ-সুবিধাগুলো পুঙ্খানুপুঙ্খভাবে দেখা, প্রিমিয়াম পরিশোধের পদ্ধতি ও প্রক্রিয়া সম্পর্কে জানা, রিটার্ন বা সঞ্চয়ের সুবিধাগুলো বুঝে নেওয়া এবং রাইডার বা অতিরিক্ত সুবিধার বিষয়গুলো নিশ্চিত করা।

পাশাপাশি বিমা চুক্তি করার সময় এমন কিছু কাজ রয়েছে যা কোনোভাবেই করা উচিত নয়, যেমন কেবল কোনো এজেন্টের মুখের কথা অন্ধের মতো বিশ্বাস করে ত্বরিত সিদ্ধান্ত নেওয়া থেকে বিরত থাকা এবং নিজে পড়ে বিস্তারিত জেনে তারপর প্রশ্ন করা। এছাড়া প্রিমিয়াম এবং সম্ভাব্য মুনাফার সুনির্দিষ্ট হিসাব না বুঝে কখনো কোনো নথিপত্র বা ফরমে স্বাক্ষর করা যাবে না। কোনো অবস্থাতেই পলিসির ফরমের নমিনির ঘরটি ফাঁকা রাখা যাবে না। সবচেয়ে বড় সত্য কথাটি হলো, বিমা এবং সাধারণ ব্যাংক সঞ্চয়ের মধ্যকার মৌলিক ফারাকটি আমাদের পরিষ্কারভাবে অনুধাবন করতে হবে।

বিমা সাধারণ মানুষকে মূলত জীবন ও অর্থের নিরাপত্তা প্রদান করে থাকে; অর্থাৎ নির্ধারিত কিছু বিশেষ ঘটনার পরিপ্রেক্ষিতে বিমা আপনাকে পূর্ণ সুরক্ষা দেবে এবং সেই সঙ্গে এর ভেতর কিছুটা সঞ্চয়ের ব্যবস্থাও অন্তর্নিহিত থাকে। অন্যদিকে, প্রচলিত ব্যাংক কখনোই আপনাকে কোনো বিশেষ দুর্ঘটনার ক্ষেত্রে বাড়তি সুরক্ষা দেবে না, ব্যাংক কেবল আপনাকে নির্দিষ্ট নিয়মে সঞ্চয় ও তার ওপর নির্ধারিত মুনাফা প্রদান করবে। গ্রাহকের অপ্রত্যাশিত মৃত্যু বা বড় ধরনের দুর্ঘটনার বিপরীতে ব্যাংক কোনো ধরনের বাড়তি আর্থিক সুবিধা দিতে বাধ্য নয়।

বর্তমানে বাংলাদেশের মূলধারার বেশ কয়েকটি শীর্ষস্থানীয় প্রতিষ্ঠান শিক্ষাবিমা সেবা প্রদান করে আসছে। সরকারি খাতের জীবন বীমা করপোরেশন, ডেল্টা লাইফ ইনস্যুরেন্স কোম্পানি এবং মেটলাইফ ইনস্যুরেন্স কোম্পানি লিমিটেডসহ প্রায় সব স্বনামধন্য প্রতিষ্ঠানই এই বিশেষ সেবাটি দিয়ে যাচ্ছে। এসব প্রতিষ্ঠানে বাবা কিংবা মা একজন নিবন্ধিত পলিসিধারী হিসেবে নির্ধারিত মেয়াদের পুরো সময় ধরে প্রিমিয়ামের অর্থ জমা করে যান। পলিসির মেয়াদ যখন শেষ হয়, তখন সন্তানের শিক্ষার ব্যয় নির্বাহের জন্য এককালীন বিশাল অঙ্কের অর্থ প্রদান করা হয়।

আর যদি পলিসির মেয়াদ পূর্ণ হওয়ার আগেই কোনো অভিভাবকের মর্মান্তিক মৃত্যু ঘটে, তবে পলিসির বাকি সমস্ত প্রিমিয়াম সম্পূর্ণভাবে মওকুফ করে দেওয়া হয়। এরপর থেকে পরিবারের পক্ষ থেকে আর কোনো টাকা জমা দেওয়ার প্রয়োজন হয় না। মেয়াদ শেষ হওয়ার পর পুরো অর্থ সম্পূর্ণভাবে সন্তান নিজে হাতে পায়। কিছু কিছু ক্ষেত্রে আবার অভিভাবকের মৃত্যুর ঠিক পরপরই একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ নগদ অর্থ দিয়ে পরিবারকে তাৎক্ষণিক সহায়তা প্রদান করা হয়।

ডেল্টা লাইফ ইনস্যুরেন্স তাদের দাপ্তরিক ওয়েবসাইটে স্পষ্টভাবে উল্লেখ করেছে যে, পলিসির মেয়াদ পূর্ণ হওয়ার পর অথবা বিমাগ্রহীতার অকালমৃত্যুর মতো দুঃখজনক ঘটনায় জমাকৃত অর্থের ওপর ভিত্তি করে বার্ষিক ভাতা আকারে প্রতি চার মাস অন্তর অন্তর গ্রাহককে টাকা প্রদান করা হবে। যেহেতু আমাদের দেশে শিক্ষার সামগ্রিক ব্যয় প্রতিবছরই লাগাতার বৃদ্ধি পাচ্ছে, সেহেতু এই বার্ষিক ভাতার পরিমাণও প্রতিবছর ৭ শতাংশ চক্রবৃদ্ধি হারে স্বয়ংক্রিয়ভাবে বৃদ্ধি পেতে থাকবে, যাতে সময়ের পরিবর্তনের সঙ্গে নিখুঁতভাবে সামঞ্জস্য রেখে সন্তানের সমস্ত ভবিষ্যৎ প্রয়োজন অনায়াসে মেটানো সম্ভব হয়।

মেটলাইফ ইনস্যুরেন্স তাদের শিক্ষাবিমা পলিসির বিষয়ে জানিয়েছে যে, অত্যন্ত দুর্ভাগ্যের বশে যদি পলিসিগ্রহীতা মারা যান, তবে বেশ কিছু আকর্ষণীয় সুযোগ প্রদান করা হবে। প্রথমত, যদি কোনো ধরনের আর্থিক দায় বা লোন থাকে, তবে তা বাদ দিয়ে বিমার সম্পূর্ণ টাকা এককালীন পরিশোধ করা হবে। দ্বিতীয়ত, সন্তানের পড়াশোনা যাতে বিন্দুমাত্র ব্যাহত না হয়ে নির্বিঘ্নে চলতে পারে, সেজন্য পলিসির মেয়াদ শেষ হওয়ার ঠিক এক মাস আগপর্যন্ত প্রতি মাসে মূল বিমা অঙ্কের ঠিক ২ শতাংশ হারে নিয়মিত আর্থিক সুবিধা দেওয়া হবে। তৃতীয়ত, মূল বিমা সুবিধার নির্দিষ্ট মেয়াদ শেষ হওয়া পর্যন্ত পুরো পলিসিটি সচল থাকবে এবং পরবর্তী সব প্রিমিয়াম পুরোপুরি মওকুফ থাকবে, সেই সঙ্গে যথারীতি মেয়াদপূর্তির সব সুবিধাও বহাল থাকবে।

দেশের আধুনিক প্রজন্মের আরেক জনপ্রিয় বিমা প্রতিষ্ঠান গার্ডিয়ান লাইফ সরাসরি কোনো শিক্ষাবিমা পলিসি পরিচালনা না করলেও তারা অত্যন্ত সময়োপযোগী শিশু সুরক্ষা বিমা সেবা দিয়ে যাচ্ছে। পলিসিটি চালু থাকা অবস্থায় যদি মেয়াদ পূর্ণ হওয়ার আগেই প্রিমিয়ামদাতা পিতা কিংবা মাতা মারা যান, তবে শিশুটি বেশ কয়েকটি বিশেষ আর্থিক সুবিধা ভোগ করবে। এই পরিস্থিতিতে মূল বিমা অঙ্কের ঠিক ১৫ শতাংশ নগদ অর্থ এককালীন দেওয়া হয়। এর পাশাপাশি বিমার নির্দিষ্ট মেয়াদ শেষ না হওয়া পর্যন্ত প্রতি মাসে মূল বিমা অঙ্কের ১ শতাংশ হারে নিয়মিত বৃত্তি বা ভাতা প্রদান করা হয়।

ভবিষ্যতের সমস্ত প্রিমিয়ামের কিস্তিও সম্পূর্ণরূপে মওকুফ হয়ে যায়। পরবর্তীতে যখন পলিসির মেয়াদ শেষ হয়, তখন শিশুটি তার অর্জিত আকর্ষণীয় বোনাসসহ সম্পূর্ণ মূল বিমা অঙ্ক একবারে বুঝে পায়। আপনারা যদি কেউ বিমা করতে আগ্রহী হন, তবে সরাসরি সংশ্লিষ্ট বিমা কোম্পানির মূল কার্যালয়ে চলে যাওয়া সবচেয়ে বুদ্ধিমানের কাজ। এছাড়া অনুমোদিত বিমা প্রতিনিধির মাধ্যমেও খুব সহজে এই বিমা সম্পন্ন করা যায়।

একটি বিষয় সবসময় অত্যন্ত গুরুত্বের সঙ্গে মনে রাখা উচিত যে, যেকোনো ধরনের আর্থিক লেনদেন সবসময় অ্যাকাউন্ট পেয়ি চেকের মাধ্যমে সম্পন্ন করা সর্বতোভাবে বাঞ্ছনীয়। তাছাড়া বর্তমান ডিজিটাল যুগে অনেক স্বনামধন্য কোম্পানি অত্যন্ত সহজে ই–প্রিমিয়াম পরিশোধের আধুনিক সুযোগ তৈরি করে দিয়েছে। ফলে সাধারণ গ্রাহকদের এখন আর কষ্ট করে নিজে বিমা অফিসে গিয়ে কিংবা কোনো প্রতিনিধির দারস্থ হয়ে প্রিমিয়ামের টাকা পরিশোধ করার কোনো প্রয়োজনই নেই।

এর পরিবর্তে গ্রাহকরা এখন খুব সহজেই নিজের ঘরে বসে অত্যন্ত নিরাপদে ক্রেডিট কার্ড, ডেবিট কার্ড কিংবা মোবাইল ফিন্যান্সিয়াল সার্ভিস বিকাশের মাধ্যমে তাদের প্রিমিয়ামের টাকা পরিশোধ করতে পারছেন। শুধু তাই নয়, বর্তমান সময়ে বিমার নির্দিষ্ট মেয়াদ, মোট অঙ্ক এবং বিমাগ্রহীতার বয়সসহ বিভিন্ন প্রয়োজনীয় তথ্য নিখুঁতভাবে ইনপুট দিয়ে অনলাইনেই প্রিমিয়ামের সঠিক হিসাব খুব সহজেই বের করা সম্ভব হচ্ছে। দেশের বিভিন্ন বিমা কোম্পানি এখন তাদের গ্রাহকদের স্বাচ্ছন্দ্য নিশ্চিত করতে এই আধুনিক সেবাটি নিয়মিত প্রদান করে চলেছে।

সূত্র: জাতীয় দৈনিক আমার সকাল টিম।